Assurance vie : comment ça fonctionne ?

Assurance vie : comment ça fonctionne ?

Assurance vie : comment ça fonctionne ?

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Vous vous demandez comment fonctionne une assurance vie ? Vous ĂŞtes Ă  la recherche d’informations pour comprendre ce produit d’investissement qui semble si complexe ? Vous voulez savoir comment gĂ©rer au mieux votre contrat d’assurance vie ? Ne vous inquiĂ©tez pas, vous ĂŞtes au bon endroit. Nous allons tout vous expliquer sur l’assurance vie, de sa souscription Ă  sa gestion, en passant par les versements, les intĂ©rĂŞts et la fiscalitĂ©.

Ce qu'il faut retenir :

💡 Flexibilité des investissements L'assurance vie offre différents supports d'investissement.
📊 Gestion libre ou pilotée Choisissez entre gérer vous-même ou laisser un professionnel s'en occuper.
💰 Avantages fiscaux Des abattements et exemptions fiscales intéressantes après 8 ans.
👩‍👩‍👧‍👦 Transmission aux bénéficiaires Le capital est versé selon la clause bénéficiaire du contrat.

Comprendre le fonctionnement de l’assurance vie

L’assurance vie est un contrat par lequel un assureur s’engage, en Ă©change de versements (ou primes) effectuĂ©s par le souscripteur, Ă  verser un capital ou une rente Ă  une ou plusieurs personnes dĂ©signĂ©es, appelĂ©es bĂ©nĂ©ficiaires. Ce versement a lieu soit Ă  une date prĂ©cise dĂ©finie dans le contrat, soit dans l’Ă©ventualitĂ© du dĂ©cès du souscripteur.

L’assurance vie est un produit d’investissement qui offre une grande flexibilitĂ©. Le souscripteur a le choix entre diffĂ©rents supports d’investissement, qui peuvent ĂŞtre des fonds en euros, des unitĂ©s de compte ou une combinaison des deux. Les fonds en euros sont des placements sĂ©curisĂ©s, dont le capital est garanti et qui rapportent un intĂ©rĂŞt annuel. Les unitĂ©s de compte, quant Ă  elles, sont plus risquĂ©es mais peuvent offrir un rendement plus Ă©levĂ©.

La gestion de votre contrat d’assurance vie

La gestion de votre contrat d’assurance vie peut se faire de deux manières : en gestion libre ou en gestion pilotĂ©e. En gestion libre, c’est vous qui dĂ©cidez de la rĂ©partition de votre Ă©pargne entre les diffĂ©rents supports d’investissement. Vous avez la main sur votre contrat et pouvez effectuer des arbitrages Ă  tout moment.

En gestion pilotĂ©e, c’est un gestionnaire professionnel qui s’occupe de la rĂ©partition de votre Ă©pargne en fonction de votre profil d’investisseur et des conditions de marchĂ©. C’est une option intĂ©ressante si vous n’avez pas le temps ou les connaissances nĂ©cessaires pour gĂ©rer vous-mĂŞme votre contrat.

Les aspects fiscaux de l’assurance vie

L’assurance vie bĂ©nĂ©ficie d’une fiscalitĂ© avantageuse. Lors d’un rachat partiel ou total de votre contrat, les gains sont soumis Ă  l’impĂ´t sur le revenu ou au prĂ©lèvement forfaitaire unique, au choix. Mais après 8 ans, un abattement de 4600 euros (ou 9200 euros pour un couple) est appliquĂ©.

Suite au dĂ©cès, l’assurance vie n’est pas soumise aux droits de succession dans la limite de 152 500 euros par bĂ©nĂ©ficiaire. Au-delĂ , une taxe de 20% est appliquĂ©e, et de 31,25% au-delĂ  de 700 000 euros.

Que se passe-t-il en cas de dĂ©cès du souscripteur ?

En cas de dĂ©cès du souscripteur, le capital de l’assurance vie est versĂ© aux bĂ©nĂ©ficiaires dĂ©signĂ©s dans la clause bĂ©nĂ©ficiaire du contrat. Il est donc crucial de bien rĂ©diger cette clause pour que vos souhaits soient respectĂ©s.