Comment calculer sa capacité d'emprunt

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Il est essentiel avant toute démarche d’achat immobilier ou d’investissement locatif de connaître sa capacité d’emprunt. Cette dernière est déterminée par une multitude de facteurs tels que vos revenus, votre apport personnel, votre taux d’endettement, etc. Alors, comment se fait le calcul de cette capacité d’emprunt ? Faisons le point.

Ce qu'il faut retenir :

  • La capacité d'emprunt est le montant maximal qu'une personne peut emprunter pour un projet immobilier, calculé en fonction de critères tels que le salaire, l'apport personnel et le taux d'endettement.
  • Les revenus, y compris les revenus locatifs et les pensions, ainsi que la situation familiale et le comportement bancaire sont des critères pris en compte pour déterminer la capacité d'emprunt.
  • L'apport personnel doit représenter au minimum 10% du montant de l'achat immobilier pour augmenter les chances d'obtenir un prêt avantageux.
  • Le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33% des revenus. Pour le calculer, divisez les charges mensuelles par les revenus et multipliez le résultat par 100.
  • Il existe des simulateurs en ligne gratuits pour estimer sa capacité d'emprunt, mais on peut également la calculer manuellement en déduisant le taux d'endettement des revenus et en multipliant cette somme par la durée du crédit.

Comprendre la capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt désigne le montant maximal qu’une personne peut emprunter auprès d’une banque pour réaliser un projet immobilier. Elle est calculée par rappor à divers critères. Le premier est votre salaire. Plus vos revenus sont élevés, plus vous pouvez emprunter un montant important. Le deuxième critère est votre apport personnel. Il s’agit de la somme d’argent que vous avez économisée et que vous pouvez investir dans votre projet. Le troisième critère est votre taux d’endettement, qui doit être inférieur à 33% de vos revenus.

Les critères déterminant la capacité d’emprunt

Vos revenus sont le premier critère à prendre en compte. Il s’agit non seulement de votre salaire mais aussi de vos éventuels revenus locatifs, pensions, etc. Il faut également tenir compte de votre situation familiale : êtes-vous seul, en couple, avez-vous des enfants à charge ? La banque examinera votre comportement bancaire : avez-vous déjà fait un emprunt, avez-vous des crédits en cours, etc ?

L’apport personnel est également un critère déterminant. On considère qu’il doit être au minimum de 10% du montant de l’achat immobilier. Plus votre apport est élevé, plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt avantageux.

Votre taux d’endettement est également crucial. Il est généralement recommandé qu’il ne dépasse pas 33% de vos revenus. Pour le calculer, il suffit de diviser vos charges mensuelles par vos revenus et de multiplier le résultat par 100.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Maintenant que vous comprenez les critères déterminant la capacité d’emprunt, voyons comment la calculer. Plusieurs outils en ligne gratuits sont disponibles pour vous aider à estimer votre capacité d’emprunt. Ces simulateurs prennent en compte vos revenus, votre apport personnel et votre taux d’endettement.

Pour un calcul manuel, voici comment procéder :

  1. Déterminez d’abord votre capacité d’endettement. Par exemple, si vos revenus s’élèvent à 3000 euros et que vos charges mensuelles sont de 1000 euros, votre taux d’endettement est de 33% (1000/3000*100).
  2. Déduisez de vos revenus votre taux d’endettement pour obtenir votre capacité d’emprunt mensuelle. Dans notre exemple, cela donne : 3000 – 1000 = 2000 euros.
  3. Multipliez cette somme par la durée de votre crédit pour obtenir votre capacité d’emprunt totale. Par exemple, pour un crédit sur 20 ans, cela donne : 2000 * 240 = 480 000 euros.