Il est essentiel avant toute démarche d’achat immobilier ou d’investissement locatif de connaître sa capacité d’emprunt. Cette dernière est déterminée par une multitude de facteurs tels que vos revenus, votre apport personnel, votre taux d’endettement, etc. Alors, comment se fait le calcul de cette capacité d’emprunt ? Faisons le point.
Ce qu'il faut retenir :
| 💰 Salaire | Vos revenus sont un critère clé pour déterminer votre capacité d'emprunt. |
| 💵 Apport personnel | L'argent que vous pouvez investir influence votre capacité d'emprunt. |
| 📉 Taux d'endettement | Un taux d'endettement inférieur à 33% est recommandé pour emprunter. |
Sommaire :
Comprendre la capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt désigne le montant maximal qu’une personne peut emprunter auprès d’une banque pour réaliser un projet immobilier. Elle est calculée par rappor à divers critères. Le premier est votre salaire. Plus vos revenus sont élevés, plus vous pouvez emprunter un montant important. Le deuxième critère est votre apport personnel. Il s’agit de la somme d’argent que vous avez économisée et que vous pouvez investir dans votre projet. Le troisième critère est votre taux d’endettement, qui doit être inférieur à 33% de vos revenus.
Les critères déterminant la capacité d’emprunt
Vos revenus sont le premier critère à prendre en compte. Il s’agit non seulement de votre salaire mais aussi de vos éventuels revenus locatifs, pensions, etc. Il faut également tenir compte de votre situation familiale : êtes-vous seul, en couple, avez-vous des enfants à charge ? La banque examinera votre comportement bancaire : avez-vous déjà fait un emprunt, avez-vous des crédits en cours, etc ?
L’apport personnel est également un critère déterminant. On considère qu’il doit être au minimum de 10% du montant de l’achat immobilier. Plus votre apport est élevé, plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt avantageux.
Votre taux d’endettement est également crucial. Il est généralement recommandé qu’il ne dépasse pas 33% de vos revenus. Pour le calculer, il suffit de diviser vos charges mensuelles par vos revenus et de multiplier le résultat par 100.
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Maintenant que vous comprenez les critères déterminant la capacité d’emprunt, voyons comment la calculer. Plusieurs outils en ligne gratuits sont disponibles pour vous aider à estimer votre capacité d’emprunt. Ces simulateurs prennent en compte vos revenus, votre apport personnel et votre taux d’endettement.
Pour un calcul manuel, voici comment procéder :
- Déterminez d’abord votre capacité d’endettement. Par exemple, si vos revenus s’élèvent à 3000 euros et que vos charges mensuelles sont de 1000 euros, votre taux d’endettement est de 33% (1000/3000*100).
- Déduisez de vos revenus votre taux d’endettement pour obtenir votre capacité d’emprunt mensuelle. Dans notre exemple, cela donne : 3000 – 1000 = 2000 euros.
- Multipliez cette somme par la durée de votre crédit pour obtenir votre capacité d’emprunt totale. Par exemple, pour un crédit sur 20 ans, cela donne : 2000 * 240 = 480 000 euros.